청년도약계좌 가입조건 신청방법

청년층의 자산 형성을 돕기 위한 금융 상품인 청년도약계좌가 많은 관심을 받고 있습니다. 가입 조건과 혜택, 신청 방법 등을 한눈에 알아볼 수 있도록 정리해 보았습니다.

1. 청년도약계좌 가입 조건

1) 연령 요건

• 만 19세 ~ 34세 이하의 대한민국 국민
• 병역 복무자의 경우 복무 기간(최대 6년)을 연령 계산에서 제외하여 가입 가능
  (예: 2년 복무 시 만 36세까지 가입 가능)

2) 소득 요건

 

2-1.개인 소득

• 연 총급여 7,500만 원 이하 또는 종합소득금액 4,800만 원 이하
• 연 소득 6,000만 원 이하일 경우, 정부 기여금과 비과세 혜택 모두 적용
• 연 소득 6,000만 원 초과 ~ 7,500만 원 이하일 경우, 비과세 혜택만 적용되고 정부 기여금은 지급되지 않음

2-2. 가구 소득

• 기준 중위소득 250% 이하
  • 1인 가구: 연 소득 약 6,234만 원 이하
  • 4인 가구: 연 소득 약 1억 6,203만 원 이하

2-3. 기타 가입 요건

• 실명의 개인으로 대한민국 거주자
• 금융소득종합과세 대상자가 아닐 것
• 서민금융진흥원의 자격 심사를 통과해야 함

2. 청년도약계좌 혜택

1) 이자 및 우대금리

• 기본 금리: 연 4.50% ~ 최고 연 6.00% (우대금리 포함)
• 우대금리 구성:
  • 소득 조건 우대금리: 총급여 2,400만 원 이하 시 0.5% 추가
  • 은행별 우대금리: 1.0% ~ 1.7% 수준
• 적용 방식:
  • 기본 금리는 3년 고정 (3.8% ~ 4.5%)이며, 우대금리를 더해 최종 금리가 결정됨
  • 예: 기본금리 4.0% + 소득 우대금리 0.5% + 은행 우대금리 1.5% = 최종 금리 6.0%

2) 정부 기여금

• 납입 금액의 최대 6% 지원 (소득 구간별 차등 적용)
  • 연 소득 2,400만 원 이하: 납입액의 최대 6% 지원 (월 최대 2.4만 원)
  • 연 소득 3,600만 원 이하: 최대 4.6%
  • 연 소득 4,800만 원 이하: 최대 3.7%
  • 연 소득 6,000만 원 이하: 최대 3.0%

3) 비과세 혜택

• 이자소득세 면제 (일반 예금 대비 절세 효과)

청년도약계좌 계산기

3. 청년도약계좌 가입 방법

1) 신청 절차

• 비대면 신청: 국민은행, 신한은행 등 모바일 앱에서 신청 가능
• 영업점 방문 신청: 본인 명의 휴대폰이 없거나 외국인의 경우 직접 신청 가능
• 신청 후 약 3주간 서민금융진흥원에서 가입 요건 확인 및 심사 진행
• 심사 완료 후, 계좌 개설 가능 여부 개별 통보

2) 계좌 개설

• 가입 승인을 받은 후 지정된 기간 내 계좌 개설 필수
• 계좌는 한 은행에서만 개설 가능하며, 월 최대 납입 한도는 70만 원

3) 유의사항

• 매월 초에 가입 신청이 열리며, 은행 영업일(오전 9시 ~ 오후 6시 30분) 중 신청 가능
• 1인당 1계좌만 개설 가능하며, 소득 및 가구 요건을 충족해야 함
• 대학생도 아르바이트 등으로 국세청에 소득 신고가 되어 있어야 가입 가능
• 전년도 소득이 확정되지 않았다면 확정 이후 가입 가능(보통 매년 7~8월에 소득 확정)
• 군 복무 중에는 소득이 낮아도 장병 급여를 기준으로 정부 지원금 및 우대금리를 받을 수 있음
• 전역 후 취업하지 않아도,군 복구 기간의 소득을 근거로 가입 가능

4. 소득 요건 충족 여부에 따른 우대금리 적용

• 가입 후 1년 주기로 소득 요건 충족 여부 심사 진행
• 심사 결과에 따라 우대금리 지급 비율 차등 적용

소득 요건 충족 횟수	지급 비율
5회	100%
4회	80%
3회	60%
2회	40%
1회	20%
0회	미지급

소득 요건을 충족할수록 높은 금리 혜택을 받을 수 있으므로, 소득 변화에 따라 지속적인 확인이 필요합니다.

5. 청년도약계좌 관련 추가 정보

1) 중도 해지 시 유의사항

• 우대금리는 만기 해지 시에만 적용되며, 중도 해지 시 기본 이율만 적용됨
• 계약 후 1년 이내 해지할 경우, 이자 지급 없이 원금만 반환될 수 있음

2) 계좌 유지 조건

• 가입 후 매년 소득 요건을 심사하여 유지 여부 결정
• 소득 변동이 크다면 심사 시점에서 우대금리 적용 여부가 달라질 수 있음

3) 문의 및 추가 정보

• 서민금융진흥원 청년도약계좌 홈페이지
• 고객 상담 콜센터 1397

청년도약계좌는 청년층의 장기 자산 형성을 위한 좋은 기회이므로, 자신의 소득과 조건을 꼼꼼히 확인한 후 가입을 고려하는 것이 중요합니다.

 

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